存款利率低于股份行，一些民营银行另辟蹊径加码财富办理

发布时间：2025-05-20　点此：888次

本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪见习记者张萌北京报导

进入5月，民营银行存款利率调整仍未停步。

继4月份过半民营银行宣告降息后，5月初，华通银行、亿联银行两家民营银行相继发布公告，华通银行下调了个人告诉存款挂牌利率，亿联银行则将2年期、3年期、5年期定存利率下调20个基点。另据一家民营银行客户经理泄漏，该行亦将在5月8日对多款存款产品利率进行下调。

记者注意到，有民营银行一月内下调利率3次，也有民营银行调整后定期存款及大额存单的最高利率仅为1.6%，这一水平已低于不少股份制银行及单个国有大行。

业界剖析指出，在净息差持续收窄、监管束缚趋严及商场利率下行压力下，中小银行“高息揽储”形式难以为继。当时，商场利率仍旧处于下行通道，未来存款利率还有或许进一步下调。

存款利率“一降再降”

近来，华通银行发布公告称，将于5月10日起将1天、7天个人告诉存款挂牌利率别离调整为0.8%、1%。

这已是华通银行自4月以来发布的第4份存款利率调整公告。

此前在4月10日，该即将3年期单位定期存款挂牌利率下调至2.8%，5年期单位定期存款挂牌利率下调至2.9%；4月13日，该即将3个月、3年期、5年期个人定期存款挂牌利率别离调整至1.3%、2.7%、2.6%；4月21日，该行又一起下调个人及单位定期存款利率，将2年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2%，3年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2.45%，5年期个人、单位定期存款挂牌利率调整至2.5%。

这一波调整前，华通银行单位定期存款挂牌利率3年期、5年期别离高达3.15%、3.4%；个人定期存款挂牌利率3年期、5年期则别离为2.9%、2.8%。本轮调整中，单位产品利率的最大下调起伏达到了90个基点，个人产品最大下调起伏为45个基点。

吉林亿联银行亦自5月3日起对2年期、3年期、5年期整存整取定期存款挂牌利率进行调整。其间，2年期由2.4%调整为2.2%，3年期由2.6%调整为2.4%，5年期由2.5%调整为2.3%，调整起伏均为20个基点。

一家民营银行客户经理也表明，该行自5月8日起将下调多款存款产品利率。

此外，记者注意到，别的一家民营银行一次性将1年期、2年期、3年期、5年期定期存款产品及6个月、1年期、2年期、3年期大额存单产品年利率调整为1.6%。现在，建设银行整存整取产品最高年利率可达1.9%，由此可见，这一利率水平不只低于许多股份制银行，乃至低于单个国有大行。

记者以投资者身份向该民营银行咨询，问询在1.6%利率的基础上是否有相关定期存款权益活动，但未得到实质性答复。在其APP上，多项营销活动及新手福利也首要指向理财产品。该行年报显现，到2024年底，其吸收存款同比添加35.37%，其间个人存款同比添加32.33%，首要为个人活期存款添加所造成的。但在发放借款方面，该行发放借款和垫款同比添加5.18%，其间发放个人借款同比削减4.76%。

多家民营银行加码布局财富办理

“这利率降的，比照周围的城商行没太多优势了！”面临许多民营银行的连续降息，有投资者在理财群里感叹道。

在进行多方咨询时，亦有民营银行客户经理向记者引荐理财产品，表明“合适打理短期资金。”

曾被视为“利率高地”的民营银行，现在不再需求经过高利率来招引存款了吗？

记者阅读多份年报注意到，民营银行遍及面临着净利润增速放平缓净息差下降的问题。据国家金融监督办理总局数据显现，2024年第四季度，民营银行净利润为188亿元，较去年同期下降7.84%，净息差为4.11%，同比下降0.28个百分点。

“民营银行受品牌形象等要素影响，吸收存款才能相对较弱，以往遍及以较高利率来招引客户，因而利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债本钱，有助于民营银行坚持息差根本安稳，提高稳健展开才能。” 招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表明道。

在净息差持续收窄、监管束缚趋严及商场利率下行压力下，多家民营银行开端探究差异化途径。记者注意到，不少民营银即将财富办理作为发力要点。

如网商银行在2024年年报中说到，到2024年底，该行已与23家银行理财子公司展开理财代销协作，代销第三方银行理财产品规划位居职业第二，全体AUM打破万亿。与各头部银行理财子公司的协作深度持续提高，未来将在成为“小微理财专家”的方向上持续行进。依据该行的年报数据，其2024年的利息净收入比较去年同期添加了5.65%，而手续费及佣钱净收入则同比添加了43.60%。

微众银行亦在2024年年报中表明，该行“微众银行财富+” 大力展开数字财富办理事务，到2024年底，已与25家理财子公司、83家基金公司、7家信任及13家保险公司展开代销事务协作，代销产品超9000只。

此外，多家银行也在加大场景金融布局，以绑定消费生态，并深入展开金融科技，凭借人工智能技术完成更进一步的降本增效。

“跟着存款利率走低，以及居民预期改进，资本商场、理财商场的招引力或将进一步增强。下一阶段，在推进社会归纳融资本钱稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力依然较大，还将持续下调存款利率，以进一步压降资金本钱，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应削减对存款的利息补助以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性本钱。”董希淼表明。

责任编辑：冯樱子主编：张志伟

告发/反应